На які поступки готові йти банки, якщо в їхніх позичальників виникли проблеми з погашенням іпотечних позик

Бум іпотечного кредитування, що спостерігався в останні роки, тепер може вилитися в серйозні проблеми для банків і позичальників. Платоспроможність останніх різко впала - фінансово-економічна криза змушує роботодавців урізати персоналу зарплату, а багато компаній і зовсім ідуть на скорочення робочих місць.

Полегшити життя позичальникові можна декількома способами - наприклад, відправити його на "кредитні канікули" або подовжити термін кредитування

За запевняннями банкірів, якщо позичальник потрапив у скрутне фінансове становище, вони готові йти йому назустріч. І справа тут зовсім не в доброму серці фінансистів. Просто їм вигідніше піти на невеликі поступки, ніж займатися стягненням застави і її продажем.

"З українським законодавством забрати, приміром, квартиру досить складно. Це довгі судові позови, торги і реалізація. У підсумку виручити вдасться не більше половини вартості нерухомості", - розповідає перший заступник голови правління банку "Контракт" Павло Крапівін.

У той же час роздавати пільги будуть не всім. На розуміння можуть розраховувати тільки дисципліновані позичальники, що зазнають тимчасові фінансові труднощі. "Банк практично завжди зацікавлений знайти спосіб підтримки сумлінного і платоспроможного клієнта, у якого виникли тимчасові проблеми", - говорить директор департаменту роздрібних продажів Сведбанку Володимир Довгаль.

Критеріїв відбору гарних позичальників, до яких банк може проявити лояльність, декілька. У першу чергу, кредитна історія клієнта: чи були прострочення, скільки років позичальник користується послугами банку, як виплачувалися інші кредити.

Вагомим аргументом може стати надання додаткової застави - квартири, будинку, автомобіля або земельної ділянки. Якщо іншого майна, крім закладеної квартири, у клієнта нема, допоможе поручитель зі стабільним доходом.

Кредитні канікули

Вирішити тимчасові проблеми позичальника можна декількома способами. По-перше, наданням кредитних канікул, коли клієнт на деякий час звільняється від виплати тіла кредиту. Правда, відсотки доведеться і далі погашати. У зворотному випадку банку доведеться класифікувати цей кредит, як більш ризиковий, через що під цю заборгованість потрібно буде зарезервувати додаткові кошти.

Термін кредитних канікул найчастіше не перевищує 6 місяців. "Відстрочити платежі на великий термін банки не можуть - ми ж не благодійні організації", - пояснює Сергій Щербина. У такій схемі треба враховувати, що пільговий період збільшить навантаження по платежах у майбутньому, по закінченні канікул.

Другий можливий варіант - переоформлення кредитного договору на більший термін, а виходить, перерахування суми щомісячних платежів убік зменшення. При такому варіанті теж є нюанс. Дія кредитного договору повинна закінчитися раніше, ніж позичальник вийде на пенсію.

"Збільшення терміну - один з варіантів вирішення проблеми. Але не завжди це можливо, тому що часто терміни впираються в працездатний вік", - ділиться досвідом Павло Крапівін.

Жонглювання валютами

Третій варіант стосується тільки позик, виданих в іноземній валюті. Деякі банки вже готові переводити валютний кредит у гривневий. Така операція вигідна для позичальника тільки в одному випадку: якщо національна валюта продовжить дешевшати. У зворотному випадку змінювати валюту кредиту не має сенсу. Адже сума заборгованості буде перерахована за поточним курсом, а процентна ставка по кредиту тільки виросте в 1,5-2 рази.

"Після переходу на гривню процентна ставка буде на рівні 24-25% річних. Але в кожному разі таке рішення приймається індивідуально по кожному клієнту", - розповіли в Першому Інвестиційному Банку. До того ж клієнтові доведеться витратитися на переоформлення угоди в нотаріуса.