Послідовники Роберта Флетчера, що перебуває нині в СІЗО за обвинуваченням у шахрайстві, продовжують спустошувати кишені простаків на фінансових тренінгах "Як стати мільйонером". При цьому нові схеми, як з'ясувала "ВД", часто до болю нагадують "старих знайомих" з 1990-х.

Бізнес на довірі

Як і пророкувала "ВД", кількість фінансових афер стрімко зростає. До розповсюджених раніше фінансових пірамід а-ля King's Capital, компаній із купівлі у групах і ненадійних кредитних співтовариств додаються нові схеми. На масовій істерії обманутих вкладників утвориться передбачуваний клас послуг - вибивання боргів з фінансових організацій, що не виконують свої зобов'язання. Останнім часом активізувалися компанії, які пропонують повернення заморожених депозитів - нібито зі стовідсотковою гарантією.

Працюють, як легко здогадатися, за передоплатою, яка може становити 600-1200 грн. або ж відсоток (як правило, до 10%) від суми більше 10 тис. грн., що "рятується" з банку. Тільки от невдача - українець, який звернувся за допомогою, ризикує наступити на старі граблі.

"100%-а гарантія повернення депозиту - це міф! Людям, у яких виникли проблеми з депозитами, краще звертатися до послуг офіційних юридичних компаній, а не до СПД Васєчкіна. При цьому необхідно укладати договір на надання послуг і розуміти, що якщо в банку тимчасова адміністрація і піврічний мораторій - ніхто нічого не зробить. Доведеться чекати", - пояснює Катерина Гутгарц, партнер Адвокатського бюро Гутгарца.

До слова, саме махінації з надання послуг на умовах передоплати обіцяють стати хітом 2009 р. і рімейком сценаріїв, що процвітали в 1990-і. Українцям все частіше пропонують щось, за що варто спочатку внести гроші, приміром, роботу вдома. У великих містах з'являється усе більше оголошень про легкі заробітки за виконання якихось механічних дій (збирання ручок або склейка пакетів). Але для одержання "сировини" клієнт повинен внести "страхову" суму (як правило, 5-10% від майбутнього заробітку). Після чого під будь-яким приводом фірма відмовляється приймати горе-позаштатника на роботу, привласнюючи "страховий" внесок.

Школа дурнів

"Є підозра, що до числа фінансових аферистів можуть незабаром приєднатися й окремі банки. Останнім часом на фінансовому ринку з'явилася інформація про те, що деякі банківські установи готові повертати депозитні внески на умовах "відкату": від 25 до 50% від суми коштів, що повертають,", - попереджає Анатолій Федоренко, віце-президент ККА КІНТО. У деяких випадках можна стати жертвою відверто злочинних схем. "ВД" має ексклюзивну інформацію про махінації з короткочасними (до трьох місяців) депозитами під високі відсотки, що не дуже давно здійснили заступник управляючого і касир відділення одного з великих банків країни із солідною репутацією.

За словами Олега Давиденка, управляючого партнера юридичної фірми Aries, зовні все виглядало цілком законно: "З фізичними особами укладалися депозитні договори на великі суми. Припущу, що клієнтів підшукували, можливо, навіть за рекомендацією "своїх людей". Після чого вкладники, що прийшли за своїми заощадженнями, з подивом з’ясували, що ані заступник управляючого, ані касира, що приймав їх гроші, на той момент у відділенні вже не було, а про їх депозитні внески ніхто і не чув. Договори осідали в столі в ініціаторів афери ( що перебувають тепер у розшуку), а внесені гроші не потрапляли в касу банку.

На арену виходять фірми, які виманюють гроші для так званого довірчого управління. Раніше за цією схемою працювала винятково компанія IntWay, яка обіцяє 5-8%-і кредити на житло за кордоном і грою на Нью-Йоркській фондовій біржі. "В 2009 році з'явилася парочка нових "віртуальних" інвестиційних компаній. У рекламі своїх послуг вони багато пишуть про гарантії і контроль із аудитом з боку Нацбанку і Держкомісії з цінних паперів і фондового ринку. Але от офіційних ліцензій ані Нацбанку, ані Держкомісії в них немає", - запевняє Володимир Євсєєв, директор "Південного фондового магазина". У той час коли легальні керуючі компанії, навпаки, заморожують свою роботу з фізичними особами, організації на зразок українських клонів Devlani Investment Corp. або Brisk Torch пропонують прибутковість розміром близько 60% річних.

Популярність завойовують усілякі школи і спецкурси зі збагачення. От тільки більшість тренінгів, які навчають "Правилам і законам грошей", "Керуванню своїм часом", "Азам починаючого олігарха" і т.д. і т.п., за даними Держслужби у боротьбі з економічними злочинами МВС, можуть бути елементарними шахрайствами. Ловкачі обіцяють наївним відвідувачам розкрити секрети мільйонерів, фондових злодіїв і власників золотих гір.

Коштує відвідування подібних лекцій від $100 і вище. Потрапивший на збори слухач у найкращому разі знайомиться із давно заїждженими істинами, складеними із притч Ходжі Насреддіна та інститутських основ мікроекономіки і організації виробництва. У гіршому - учневі старанно промивають мізки, викачуючи всі можливі фінансові потоки з нього і його родини. Приміром, у рекламі "Глобальної системи тренінгів" Роберта Флетчера тисячам обманутих українців гарантували "змінити мислення бідняка на мислення багатої людини, навчити й застосувати на практиці новітні технології ведення бізнесу". У підсумку головний гуру, як відомо, виявився за ґратами, а кошти, інвестовані "майбутніми мільйонерами" у міфічні бізнеси, зникли.

Купуйте "копі царя Соломона"

Виявити фінансову аферу можна за декількома "видовими ознаками". Насамперед повинно насторожити небажання компанії показувати для ознайомлення реєстраційні або дозвільні документи: статути, свідоцтва, ліцензії. "Треба сто разів замислитися, перш ніж підписувати контракт, у якому бракує повних реквізитів компанії, банківських рахунків, термінів виплат і посилань на нормативні акти або ліцензії, на підставі яких діє компанія", - радить Євгенія Макаренко, керівник департаменту з роботи із приватними клієнтами інвестиційної групи "Арт-Капітал".

Підозру мають викликати пропозиції інвестувати в закордонні цінні папери, "копальні" або нерухомість, створення навколо компанії ореолу таємничості та елітарності, робота за системою мережевого маркетингу, що складається з наступного: привів друга - отримай відсоток від внесеної ним суми. Зрозуміло, відлякати повинні компанії, які обіцяють клієнтам космічні дивіденди, відсотки і прибутки. На жаль, саме людськими слабкостями за всіх часів користувалися як відверті злочинці, так і несумлінні фінансові організації.

"Нам говорять - адже після того, що відбулося з банками люди до вас більше не звернуться! Зараз усі обвинувачують банки. Але люди самі приходили до нас із депозитами, бажаючи заробити або ж отримати автомобіль або квартиру скоріше. І вони до нас однаково повернуться, у них просто не буде іншого вибору, їх поверне в банки бажання збагачуватися", - почули ми від екс-глави правління одного з банків, у якому зараз діє тимчасова адміністрація.

"Один відомий шахрай у свій час сказав, що фінансові піраміди будуються на двох людських якостях: дурості та жадібності. Тому не треба бути простаком і сподіватися на високі відсотки, - радить Анатолій Федоренко. - Головне - пам'ятати, що безкоштовний сир буває тільки в мишоловці. І дотримуватися золотого правила інвестування: перш ніж вкласти куди-небудь гроші, довідайтеся, яким чином ви зможете одержати їх назад".

Ознаки фінансового шахрайства
- Відсутність діючої ліцензії українських контрольних органів (НБУ, Держфінпослуг, ДКЦБФР)
- Вимога внести передоплату за кредит або надання послуг
- Обіцянка 100%-го заробітку на фондовому ринку
- 100%-а гарантія юридичних послуг
- Обіцянка гарантованого успіху заходу
- Відсутність репутації та історії компанії
- Відсутність інформації про засновників
- Випинання інформації про наявність у засновниках закордонних компаній

Євгенія Макаренко, керівник департаменту з роботі із приватними клієнтами ІГ "Арт-Капітал":

- Домогтися правосуддя жертвам фінансових обманів у нашій державі неможливо. Звичайно, чим раніше потерпілі звернуться у відповідні органи, такі як ВБЕЗ, тим краще. При цьому необхідно самостійно відслідковувати інформацію про компанії і хід розслідування, а не пускати все на самоплив - у надії, що до вас прийдуть і все повернуть на тарілочці. В ідеалі - варто забирати гроші з першою ж нагодою, не чекати кращого або більш вигідного варіанта. Адже краще втратити частину, ніж залишитися ні з чим.

Олег Чудний, директор ККА "ТЕКТ Ессет Менеджмент":

- Фінансові аферисти можуть ховатися під виглядом яких завгодно фінансових організацій. Важливо звернути увагу на рік створення компанії: чим довше вона працює на ринку, тим менше шанс виявитися ошуканим. Не зашкодить ознайомитися з документами, які дають право на роботу, адже більшість шахраїв, як правило, працюють без державної ліцензії. Треба бути реалістами. Коли громадянинові пропонують позахмарні відсотки або миттєвий прибуток, варто замислитися: яким чином на фінансовому ринку з напівзруйнованою економікою, що переживає кризу ліквідності, фінансові компанії візьмуть гроші, щоб виплатити нереальні відсотки і де вони ці відсотки зароблять?